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“数字人民币落地无需立法先行” 周小川详解数币诸多热点话题

时间:2022-04-17   访问量:1043

来源:财联社


  原标题:【数研院】“数字人民币落地无需立法先行” 周小川详解数币诸多热点话题


  记者 徐川


  数字货币发行是否要立法先行?数字人民币为何坚持M0定位?SWIFT在地缘政治中起到怎样的作用?围绕诸多热点话题,中国金融学会会长、中国人民银行原行长周小川4月16日在2022清华五道口全球金融论坛上阐述了自己的看法。


  周小川认为,数字人民币的设计初衷是为了提升居民零售支付的便利度,不是为了“替代美元”。尽管未来并不能排除数字人民币有跨境支付的场景,但预计仍将注重于跨境零售的应用。


  他进一步表示,货币的发行取决于后续流通环节居民的使用程度,因此数字人民币的研发更需要注重真实应用。


  发行数字货币是否需要立法先行与建立国际标准?


  周小川:


  研发数字人民币没有法律障碍,因为这就是人民币,要先立法的说法是不正确的,但是第三方发行Token-based(基于代币发行的)数字货币,并非定位于M0或M1,就需要立法支持或修改相关法律。


  同时,发行法定数字货币是一个国家自身定义的主权事项,用于国内支付并不涉及国际标准的建立。


  虽然在数字货币实现跨境支付后,我们希望国际组织能够起到引导和建立秩序的作用,但并未有相关的硬性法律规定。况且,目前也没有国际组织能够在这方面起到作用,尤其是跨境支付涉及到的汇率等问题,对国际组织来说也是“大难题”,一时半会无法解决。


  在当前地缘政治背景下,SWIFT能起到怎样的作用?


  周小川:


  首先概念上需要理清的是,SWIFT不是一个跨境的国际支付系统,也未涉及到金融交易,而只是一个支付前的通讯工具,具体的支付和清算是按照币种由各国自身的系统完成。


  因此,SWIFT主要在贸易过程中起到了较大的作用,因为在支付货款前,买卖双方需要通过一个中介工具来解决仓储运输、品种规格、质量合规等贸易合同以及支付指令、保函、贸易融资、保理等金融方面的信息沟通。


  如果将SWIFT大量地作为制裁工具,那受制裁一方就会尝试寻找替代的通讯渠道来完成贸易。无论是支付系统还是支付通讯系统,如果用于某种冷战的格局,对于双方都会有损失。


  此外,CIPS是为了人民币跨境支付设计的,即人民币跨境支付和清算的系统,并允许少数几个主流币种加入。这个系统也融入了一些通讯系统,但目前用得不多。


  如何理解数字人民币定位于M0?


  周小川:


  央行坚持数字人民币M0的定位,这表明数字人民币的应用重点是零售环节,特别是希望借助移动互联网终端为居民使用提供更多便利,还有利于央行开展内部管理。


  在最开始涉及数字货币的概念时,国际上主要分为Token-based(基于代币发行的)、Account-based(基于账户发行的)两种模式。其实,我觉得还可以加上以支付为基础、基于支付指令的另一种模式,居民给出支付指令,但真正的支付工作后续再完成。这种基于支付的模式类似于西方国家居民过去常用的支票,例如在美国,支票账户是M0,因此支票账户在过去很多年是不付息的,即一种接近纸币的可支付账户。在中国,M0只有现金,放到银行支付账户、支付宝账户就成为了M1,因此对M0、M1的理解有所不同。


  实际上,M1与M0并不是隔绝分开的,居民可以将银行账户里的M1小额提取成现金,提起大额现金则需要符合反洗钱手续和现金管理条例。因此,在一定条件下,M1与M0之间近有一个管道联通,近似等价,所以并不会出现“M0是央行货币就是高度稳定、M1不是央行货币就不稳定”的情况。

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